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企业面对面抛难题 政府一对一送良方

长沙市首场“千人帮千企”中小微企业融资对接活动“满载”收官

日前,长沙市首场“千人帮千企”中小微企业融资对接活动在雨花经开区管委会举行,现场为中小微企业解决融资难题。

当前,宏观经济下行压力增大,民营企业尤其是中小微企业融资难融资贵的困境突出,如何创新工作方法,有效缓解中小微企业融资困难?日前,市经信委联合雨花区政府、雨花经开区、长沙晚报社、中国建设银行和长沙银行,举办“千人帮千企”第一场融资对接活动,政府部门、金融机构面对面听取企业诉求,一对一为企业排忧解难。

谈现状

问题1 公司贷款利率偏高,贷款到期急需资金过桥

熊辉(湖南驰众机器人有限公司总经理助理):我们公司有三笔银行贷款马上就要到期了。从贷款到期到下一次续贷前,我们很可能会短时间内资金短缺,希望向相关机构申请过桥资金方面的支持;另外,我公司在盘点各类贷款费用之后,发现年贷款利率折算下来有11.6%,是否可以降低贷款费用?

黄喻捷(市转贷引导基金运营方长沙国投中小企业金融服务有限公司总经理):设立市转贷引导基金,一个主要目的就是给长沙企业提供低成本的临时性过桥资金。目前,转贷基金与长沙银行、建行湖南省分行、长沙农商银行和光大银行长沙分行这四大银行签订了合作协议,如果驰众机器人的贷款银行是这四家银行中的一家,是可以直接向转贷基金提出申请来过桥的。如果不是,可以先向这四家银行申请贷款,贷款审批之后如果有过桥的需要,就可以向转贷基金申请了。

王铸铭(长沙银行副行长):最新的统计数据显示,湖南省中小企业的平均贷款利率大致在7.9%。长沙银行为服务实体经济,在业务发展过程中会注重降低企业融资成本,真正惠及中小微企业。

问题2 轻资产,无抵押物,企业融资渠道少

方霜(湖南昭泰医疗集团有限公司常务副总经理):我们公司主要经营医疗器械和生物制药,公司抵押物有限,最大的财富就是生物制药领域的“高精尖”技术,银行大部分贷款产品需要提供抵押物,昭泰医疗现阶段显然不太符合条件。我们目前主要通过自筹以及申请天使投资基金的方式来解决融资问题,但随着公司规模扩大,公司对大额贷款的需求越来越迫切。

夏海鸥(中国建设银行湖南省分行小企业业务部副总经理):就昭泰医疗目前的情况来看,更适合知识产权质押的方式。其实,建行十分看重有前景的轻资产企业,贷款产品也比较丰富,比如科技创业贷,500万元内不需要企业提供任何担保,还有科技智慧贷,是以知识产权做质押的。另外,如果企业在建行有金融资产或者贴现等业务,还可以申请建行纯线上的“互联网+大数据”产品,比如建行的云税贷,企业诚信纳税就有条件申请信用贷款。

薛小桥(湖南可孚医疗科技发展有限公司董事、常务副总经理):目前,我们公司正处于筹备上市和快速发展的阶段。据初步估计,今年的销售总额在20亿元左右,纳税金额超过8000万元,电商业务占50%。从前期我们和银行的对接情况来看,公司财务状况好,现金流好,所以银行的授信额度也高,但固定资产少,缺乏抵押物,放贷就成了一个难题。希望能增加5000万元左右的流动资金,一是为了提高对上游供应商的议价能力,二是为了加大研发和生产方面的投入,三是为了加快资金的流动速度。

王铸铭(长沙银行副行长):长沙银行有电商贷,根据企业在电商方面的销售数据来做融资,还有订单贷,根据企业应收账款情况发放贷款。

周大鹏(湖南康通电子股份有限公司财务总监):康通电子核心产品为IP广播产品,是行业内的“隐形冠军”,去年销售近1.7亿元,利润达2000万元,没有任何贷款。去年我们在隆平高科购置了一块20亩的地,想扩大产能规模,但由于是轻资产型企业,缺乏抵押物,希望政府、银行可以支持项目贷款,贷款金额为七八千万元。

王铸铭(长沙银行副行长):你们拥有省级工程研究中心,是可以申请项目贷款的。

李文武(省中小企业担保公司执行董事、总经理):我们和省知识产权局合作开发了知识产权担保贷款,贵司属轻资产类企业,如有专利、商标等知识产权、无形资产,可考虑从这方面取得担保融资,多渠道解决贷款问题。

曾庆良(市风险补偿基金运营方好融通公司副总裁):我们三天之内跟您对接,争取帮你们解决融资问题。

问题3 订单量大,产品回款周期长,融资没途径

樊荣(湖南省泰达机器人制造有限公司财务总监):根据行业规则,我们签订合同的付款比例分别为“163”,具体来说,就是合同签订时对方企业预付10%的货款,发货之后支付60%的货款,验收完成后支付30%。从产品研发到交付客户使用,一笔订单一般需要3至5个月。而我们企业自己采购设备,60%的供应商要求一次性支付全部货款,40%的供应商给我们的账期平均不超过2个月,因此公司的流动资金压力很大。我们想知道有没有通过销售订单来争取融资的方式。

王铸铭(长沙银行副行长):针对泰达机器人的情况,长沙银行刚好有一个贷款产品非常符合要求。长沙银行针对订单较多的企业,创新性地推出了“订单贷”这款产品,根据订单合同,企业可以申请“订单贷”,等对方款项到账,随时可以结清贷款。如果转为应收账款,也可以向长行申请“应收账款保理”。这样操作的话,可以对湖南泰达形成一个持续的资金支持,解决问题。

问题4 增线扩厂,资金不足

谢小辉(湖南大捷智能装备有限公司副总经理):大捷智能是一家专业生产机器人、自动化技术与装备的公司,与海尔等企业建立了良好的合作关系。近年来,公司规模不断扩大,近期又准备新建厂房,在流动资金方面遇到了困难。是否可以得到市风险补偿基金方面的支持以解燃眉之急?

曾庆良(市风险补偿基金运营方好融通公司副总裁):其实,今天的企业中,天云软件、湘江电缆、驰众机器人都从市风险补偿基金获得了贷款,分别为150万元、500万元和200万元。我们力争在3天内摸清楚大捷智能的基本情况,看适合哪种模式的贷款,符合政策的尽快放款。

谷浩明(长沙防火装备厂总经理):我们厂历史比较悠久,主要生产防火门等产品,去年销售达到1.1亿元,但由于产能严重不足,我们正准备扩线生产,增加1个车间,但流动资金缺口达2500万元,希望银行能够授信贷款。目前,我们没有任何贷款。

王铸铭(长沙银行副行长):这是业绩很好的企业,我们待会就对接,提供相关方案。

问题5 银行授信额度低

马宝珠(湖南中南智能装备有限公司财务总监):去年,中南智能取得了上百项知识产权专利,在全国排名靠前。目前,我们公司通过土地抵押和知识产权质押的方式在长沙银行获取了2000万元的授信,但是以市场价估算的话,这块土地的价值在4000万元以上。长沙银行能否提高企业的授信额度?同时,公司还有大额订单量多、项目周期长、垫资金额大等特点,小额资金贷款支撑不了我们后面大型项目的研发。

王铸铭(长沙银行副行长):土地的价值是第三方公司评估的,并不是银行来进行评估,评估价值的判定也是由第三方公司完成。但是长沙银行可以从中进行协调,再结合中南智能在知识产权方面的资产,综合考虑,增加授信额度来满足需求。还有,中南智能订单比较多,可以考虑长沙银行的“订单贷”来申请融资。

夏海鸥(中国建设银行湖南省分行小企业业务部副总经理):考虑到中南智能上下游合作企业大多是大中型国有企业,我们银行有一款很好的产品可以推荐。如果中南智能合作的企业列入了建行的核心企业名单,就可以申请建行的供应链融资贷款,比如e点通、e线通等产品,是纯线上的信用贷款。

涂军(湖南万通科技股份有限公司财务总监):我们公司一年销售收入有7000多万元,目前有两个问题,一是我们之前有一块地做了抵押,评估价比较低,目前土地升值,是否可以重新评估再贷款?二是目前资金缺口达2000万元,虽然没有抵押物,但我们未来还有3000万元的订单,另外目前还有1000万元订单未生产,是否可以进行订单贷款?三是我们现在有4500万元的贷款需要转贷。

夏海鸥(中国建设银行湖南省分行小企业业务部副总经理):企业一年收入七八千万元,如果抵押物评估客观、真实、有效,抵押率可以考虑提升一点。但评估要尽快做,最好在半个月内做好,我们可以考虑开设“绿色通道”。等你们结清后,在符合其他条件的情况下,我们再给你们提高授信额度。

黄喻捷(市转贷引导基金运营方长沙国投中小企业金融服务有限公司总经理):根据基金的规定,我们最高可以转贷4500万元,费用是市场价格的1/5。会后我们即与万通公司对接转贷事宜。

童龄(湖南天云软件技术有限公司副总经理):我们此前在没有担保的情况下,得到市风险补偿基金的帮助,向光大银行贷了150万元。由于我们企业60%的成本为人员投入,银行是否可以跟踪企业动态,调整企业的授信额度以及贷款次数?

曾庆良(市风险补偿基金运营方好融通公司副总裁):你们公司在来年续贷时,我们会跟踪公司动态,争取为你们提高额度。

问题6 国土证办不下来无法贷款

车明(长沙华隆重型机器制造有限公司财务总监):华隆重机是给全国各大电厂、钢厂等重型机器厂家提供配件和技术服务的一家公司。当前,企业在再投资的过程中遇到了困难,想以公司自有土地作为抵押物用于贷款。但是由于当时手续不健全等历史原因,国土证一直没有办下来,现在正在重新申请。所以,我们想请求各部门多方沟通,开通绿色通道来解决这个问题。

黄滔(市经信委党委书记、主任):我们将尽全力通过协调建设规划部门以及国土局等相关部门,尽快解决你的问题。

问题7 “绿心”企业退出,需要投资建新厂

申君晖(湖南湘江电缆有限公司财务副总监):湘江电缆位于长株潭“绿心”地带,按照“绿心”工业企业退出机制,要在一年内进行搬迁。虽然目前我们在别的园区已经购地建厂,但建设周期要近两年,自有资金不足。再加上下游客户是中铁五局、中车等企业,回款周期长,而上游供应商要求回款快,现在我们资金周转有压力。

周双恺(市经信委副主任):像湘江电缆这样的企业,市场广阔,也不是没有建设新厂房的能力,首先还是要把厂房搬迁和流动资金缺口数额摸清楚,然后市、区、园区共同探讨建立资金池,解决企业搬迁建设资金缺口问题。

马爱红(湖南亚太实业有限公司总经办主任):我们是一家汽车零部件企业,去年销售收入达到2.5亿元,税收2000万元,但由于处在“绿心”,也面临着搬迁、投建新厂的难题,资金缺口达3亿元。一是希望政府给予5年的项目贷款,二是希望为我们贷款担保,三是由于新厂房建设周期长,政府能否给予贷款贴息支持。

李文武(省中小企业担保公司执行董事、总经理):我们集团有为政府、园区服务的专业担保公司,可提供大额及期限较长的担保服务,对于整个园区搬迁的担保融资需求,园区可与集团的经建担保联系对接,共同为企业探讨相关解决方案。

谈作为

政银“组合拳”,降低企业信贷门槛

郭四军(雨花区委常委、雨花经开区党工委书记):金融是经济的命脉,中小微企业融资难是社会普遍难题,一方面是企业可融资的项目不多、可抵押的资产不多、融资的方式单一,人才也比较缺乏,另一方面是银行监管的体制太严、放款的意愿不强、担心金融风险过高。我建议一是企业要高度重视融资,要专人负责,专业包装,专题对接。二是银行要解放思想,抓大不放小,由过去的帮扶企业向帮扶产业转变,做产业链金融,单一企业可能势单力薄,但作为一个产业,做它的上下游,做产业链金融,这里可以有很多衍生产品;要重实绩轻形式,过去很多银行过多地依赖报表,哪怕是这个项目非常好,表格上过不了关也放不了贷;要从投企业转向投项目,有些企业过去可能有一些亏损,但是现在能够承接一些比较好的项目,应该对项目予以支持。也希望银行一是不要抽贷断贷,二是能够降息降准,三是积极地输血和打气。目前雨花经开区有几个金融产品,一是助保贷,最高可达2000万元,二是金信担保,最高可达500万元,三是产业基金,最高可达5000万元。下一步将研究成立担保公司,凡是有需要的企业、好的产业、有成长的项目,我们都予以支持。同时成立帮贷平台,出台政策进行利息贴补。

周双恺(市经信委副主任):中小微企业融资难是世界性难题,也是系统性工程,解决这个难题需要多方联动、协同发力。近年来,在地方政府层面,长沙明确了支持导向,支持实体经济发展,支持民营企业发展,长沙90%以上的企业都是民营企业,诚信机制、金融服务方式不断完善和优化。在银行层面,一是强化了导向,响应国家号召,加强对实体经济、民营企业的支持;二是改变服务、创新产品、提高效益,想了很多办法,推出了很多措施;三是降低了企业融资成本。在金融机构层面,长沙市三大基金优化方案,专心服务于银行与企业两端。要特别强调的是企业层面,有的企业被银行追着贷款,有的企业贷款处处碰壁,差别在哪里?主要在三个方面,第一是企业是否讲诚信,这是前提;第二是企业经营状况好不好,包括现金流、核心技术、发明专利、产品市场竞争力等,这是关键;第三是融资技能是否高超,包括合作银行是否匹配、产品是否匹配、期限是否匹配。企业只有做好上述三者,银行才能安心放贷。

王铸铭(长沙银行副行长):自长沙产业链工作启动以来,长沙银行积极响应。一是主动对接市政府、市产业链推进工作办公室、市经信委;二是9月份成立了“产业链金融对接推进工作小组”;三是出台相关方案,开展“产业链”金融对接和营销。目前,长沙银行为产业链提供融资服务120余户,授信额达110亿元。2019年,我们的目标是年底前实现产业链融资授信规模不低于200亿元。未来,我们将以三个举措围绕产业链上下游企业深入挖掘营销:一是建立专营的团队,实行精准对接,在全行范围内实行“一链一行、一链一方案、精准对接、全程介入”的专营模式,确保每一条产业链都有专营对接行。二是深耕特色产业,打通上下游营销,并推出相应的产品,通过订单贷、供e贷等一系列供应链信贷产品来为企业服务。三是创新金融产品,为企业提供定制服务,为初创型企业、成长型企业、成熟型企业及上市和拟上市企业提供量身定制的金融解决方案。总的来说,今年,长沙银行投放企业贷款规模较大,有500多亿元,其中50%以上投入了中小企业。

夏海鸥(中国建设银行湖南省分行小企业业务部副总经理):前三季度,建行湖南省分行向长沙地区投放贷款700多亿元,占全省的43%,长沙地区新增贷款181亿元,占全省的39%。这一次,长沙开展“千人帮千企”活动,建行在第一时间就召开了党委会,做了具体的布置和安排。在组织领导方面,我们成立了“千人帮千企、建行在行动”活动领导小组。在片区划分方面,为了对应长沙市“千人帮千企”活动划分的六大片区,省行确定了六个牵头行。在园区对接方面,长沙“十行一部”负责按省行安排,与对口区、县(市)和园区进行对接帮扶,并挑选精兵强将参加长沙的帮扶小分队。除此之外,我行还采取了配套的活动措施,比如根据小微企业客户需求推进创新型金融科技产品,优先保证贷款规模,开辟审批授信绿色通道,提供优惠的贷款利率和优惠的服务价格等,重点解决企业融资难、融资贵等难题。

转载:长沙晚报

2018年11月23日


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